кредит за границей

Очень многие, оказавшись в европейских странах, встречают знакомые вывески привычных отечественных банков (типа «Сбербанка», «ВТБ» или «Reiffeisen»).

При этом, поинтересовавшись ставками на кредитование, наши соотечественники оказываются поражены, двойственностью подхода: один и тот же «Сбербанк» предоставляет кредиты в Украине под 13-30% годовых, а в Европе – максимум, под 5%. В чем же здесь заключается подвох и можно ли в данном случае взять кредит за границей для использования этих денег в Украине – разберем далее.

Кредит за границей: почему так дешево?

кредит за границей

Итак, вывеска одна («Сбербанк»), то есть, кредитный институт один – так почему же такие разные ставки? Дело как раз в первом тезисе: хоть вывеска и та же самая, но юридически «Сбербанк», функционирующий на территории Франции или Чехии, – это другая организация, имеющая с украинским банком, разве что общее название. Банки, действующие на территории других стран, для конкретики — ЕС:

  • во-первых, следуют их суверенному законодательству (в том числе, ограничениями по предоставляемым кредитам), то есть, находятся в чужом (для украинцев) правовом поле;
  • во-вторых, эти банки подчиняются решениям местных монетарных властей – для них действует совсем другая учетная ставка, нежели устанавливает ЦБ.
  • и в-третьих, они сами имеют возможность брать кредиты за рубежом – в банках других стран ЕС, обеспечивая себе, таким образом, более низкую себестоимость денег и получая возможность предоставлять более дешевые кредиты своим клиентам.

Кредит из-за рубежа – возможно ли?

Можно ли резиденту Украины взять существенные деньги в кредит за границей с тем, чтобы использовать их уже на Родине? Формально – да; реально – нет. И на то существует несколько причин:

  • Вопросы взыскания.

Предположим, что чешский «Сбербанк» выдаст украинскому резиденту кредит (неважно, на что). Но вдруг данный заемщик по каким-то причинам перестает обслуживать свои обязательства – что делать банку?

Присылать в Украину своих юристов и заниматься изучением «тонкостей» отечественной правоприменительной практики, взыскивая задолженность с клиента? Все банки оценивают эти риски выше, чем ценность любой потенциальной прибыли, а потому не берутся за кредитование иностранцев.

  • Экономические риски.

Украинский заемщик, относительно стран ЕС, существует совершенно в других экономических реалиях. Риск возникновения у него материальных затруднений совершенно другой, более высокий. Плюс к тому, кредитная культура и инвестиционный климат в Украине находятся на одном из последних мест во всех уважаемых рейтингах. А потому никакой иностранный банк, привыкший к размеренной и последовательной работе, к выполнению должниками своих обязательств перед банком не станет связываться с украинскими заемщиками, даже если это в теории сулит им пару процентов наценки (имеются в виду проценты по кредиту).

Можно ли взять ипотеку за границей?

кредитование за рубежом

Однако все-таки есть тема, которую иностранные банки для украинских заемщиков финансируют весьма охотно. Это кредиты на покупку недвижимости за рубежом (то есть конечно же, в стране нахождения банка). Однако и в данном случае для потенциального заемщика все будет довольно затруднительно:

  • Банку совсем не хочется заниматься реализацией чужого недвижимого имущества по непредсказуемым ценам в случае, если заемщик вдруг окажется неплатежеспособным. Поэтому последнему предстоит доказать наличие у него официальных (то есть, «кристально белых») доходов, которые позволят ему обслуживать заем. Это очень большое количество справок и документов.
  • Если заемщик не является резидентом страны, в которой работает банк, то риски по сделкам с таким клиентом оцениваются выше среднего, а значит, даже если чешский «Сбербанк» кредитует граждан ЕС под 4-5% годовых, украинцы не получат ставку, меньше 7-8%.

Чтобы получить эксклюзивную возможность кредитоваться под мизерные «европейские» проценты иностранцам нужно приобретать вид на жительство в стране расположения банка. Вот тогда отношение к нему резко изменится. В лучшую сторону.

Другие способы для украинцев прокредитоваться за рубежом

Взять кредит за границей можно… через интернет. И это не шутка. Дело в том, что не смотря на все угрозы и призывы возвращать капиталы на Родину, украинцам совсем не запрещено иметь счета за рубежом. (Есть мнение, что на практике данное ограничение не будет работать даже после принятия поправок в законодательство). Поэтому достаточно просто открыть расчетный счет в любом европейском банке, который… согласится предоставить вам кредитную карту.

На практике данное условие достаточно эксклюзивное и счет платежной кредитной карты банки Европы открывают только при условии внесения клиентом депозита, равного величине лимита. (Это в первую очередь относится к клиентам из Украины).

Однако со временем, когда отношения между заемщиком, и администрацией банка станут более проверенными, банк обычно увеличивает кредитный лимит по карте (предоставляя, к примеру, Platinum вместо Gold при том же размере депозита). В этом случае имеет место нетто-кредитование на территории Украины и причем по льготным европейским тарифам.

Резюме

Получить практически не лимитированный доступ к дешевым европейским кредитам заемщик-украинцец может, только начав процедуру получения ВНЖ. Все остальные варианты – не более, чем компромисс.

Комментариев пока нет

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *